台湾支付产业的发展,金管会到底要当多久的绊脚石?


25人参与 |分类: 引资当下|时间: 2020-06-24
台湾支付产业的发展,金管会到底要当多久的绊脚石?

5/3 那天,立法院邀请了金管会主委等人进行台湾电子支付的专案报告。其中专题报告有一段是这幺说的,台湾电子支付金额,包含央行资金清算系统、财金…. 共计 615 兆元。

立委问:ATM 算电子支付吗?

立委赖士葆则在质询时询问金管会主委,刚刚的报告中,ATM 算电子支付吗?台下的幕僚拚了命的打 Pass 的说,转帐、转帐。

不管现任或前任政府都拚了命的在喊,台湾电子支付比例要倍增,却行政官员连电子支付的定义都搞不清楚。席间不断被点名的台湾 Pay 不断上阵代答,却被问出更难堪的事实:原来 Apple Pay 已经绑卡四十多万张,而台湾 Pay 结合了政府及各银行所有的资源,不断的亏损状况下,还要期待年底才能达成十万张卡片。

现在正值纳税月份,你难道不心疼自己的税金吗?

请见:1h23m16s

为什幺台湾的电子支付这幺不方便?

很多人在问,为什幺台湾的 APP 很不方便,很难用?有一些是不能储值,有一些是要满 20 岁,最多人的问题是,为什幺不能用指纹当作支付密码?

金管会的回答很妙,原因是因为,生物辨识技术并不属于这些 APP 业者的,所以无法确定相关的保护机制是否足够。所以去年十月开业的欧付宝,原本都已经开发好了指纹辨识解锁功能,就因此而取消了。

然而,相对没有法令高度监管的第三方支付,如街口、Pi 等…因为不属于金管会所管辖,所以反而可以使用指纹去解锁!你说这奇怪不奇怪?

显然金管会一点都不觉得奇怪。

金管会:电子支付不能指纹解锁

金管会可能对于指纹辨识这种东西有所怀疑,认为密码这种生物特徵,应该要储存在「金融机构」里面,就像是以前到邮局去,要领钱时都要把取款条上的印章折一个斜角,核对存摺上的原存印鉴样式。这样才叫做安全。

但随着时代的演进,拿 iPhone 来说,它的指纹辨识功能,是专门有一个晶片去储存,完全不上传或备份,就仅放在这个晶片之内。因此,没连网反而增加它的安全性,比起这几天透过网路广传的勒索病毒,看到中国连一些自助缴费设备都中毒了,iPhone 这样的机制,到底哪里不安全?

可能不是不安全,是金管会不专业。

高度监管,闭门造车;不理不管,蓬勃发展

政府高声呼喊,台湾电子支付要如何如何时,其实靠的还是信用卡,只是将信用卡的交易,放到手机当中。但相关的法令限制之严格,却阻碍了许多创新的应用。例如法令规定每次付款前,都要有支付指示跟交易再确认。

但,Apple Pay 没有。所以你就可以看到很多台湾年轻人觉得台湾的电子支付 APP 不好用,Apple 指纹压一下就好,三星更厉害,透过磁条感应,连没有 NFC 的刷卡机都可以用磁条方式来刷卡。

那这些机制,金管会有管吗?没有!

金管会可能自己都不用,才会不知道有多麽不方便

别搞错我的意思,我没有要金管会去管这些机制,而是金管会为什幺对国际业者的机制放手不管,却对台湾本土的业者几乎一样的机制管得莫名其妙?

拿台湾第一家开业,目前应用场景比较多的欧付宝 APP 来说,去超商买东西时,还要在倒数秒数内按下确认,不然交易就会失败,店员就得重来。到他们的合作店家,扫描 QR CODE 还得确认「三次」,说有多麻烦就多麻烦。

反观 Apple、三星这些国际大厂叩关,与银行业者配合之下,我们就可以看到银行业者为了冲高绑卡量、推出许多优惠措施。在笔者实际前往可以接受欧付宝、街口、够麻吉、Apple Pay 的店家,多加了解之后,柜台门市纷纷表示 Apple Pay 的支付印象最高,因为一开放就很多人开始使用,反观欧付宝不多人使用、街口的用户大多都是有补贴才使用。

可见台湾的法令,就如同年轻人在创业时说的,处处碰壁。但对外国大型企业,无力招架,甚至靠拢过去。

金管会只会管,台湾金融科技产业等死

在台湾电子支付专法已经实施两年之际,我们反观 Apple 跟三星的支付大举叩关,台湾 Pay 拿了大把资源却扶不起,其他业者受困在一个最讲求方便的产业却被法规限制用最不方便的方式提供服务。电子支付要翻倍的目标的确可能顺利达成,但是玩家都只有国外的业者,根本就像被殖民一样。难怪当时订 KPI 只说要翻倍,却不说能让多少台湾的厂商存活。

金管会,你真的在乎台湾本土的电子支付产业?